岳彩亭律师 | 未投保自燃险的车辆起火，是否可向保险公司要求理赔？
车辆在行驶中燃烧，起火原因不明，多次联系保险公司，明确表示拒赔，对蔡先生来说真是一件烦心事。无奈之下找到我所岳彩亭律师，认真听取蔡先生的陈述之后，岳律师接受了委托，代理其与保险公司的保险合同案，要求保险公司按照保险合同约定赔付保险金，承担车俩损失鉴定费以及诉讼费用。经法院判决，取得胜诉，保险公司支付了赔偿款，承担了各项费用，维护了蔡先生的合法权益，赢得了客户的充分认可。
案情回顾
2017年3月蔡某购买了一辆福田牌多用途货车，并于2018年2月22日在XXX财产股份有限公司XX中心支公司投保了机动车事故责任强制保险、车辆损失险、第三者责任保险等，保险期间自2018年2月25日至2019年2月24日。2018年8月2日，蔡某的朋友杨某驾驶该货车经惠东大道往惠州方向行驶时，在惠东县大岭镇某路段发生车辆车尾货箱起火燃烧的交通事故，导致车辆及车上的TCL空调机损坏。根据惠东县公安局交警大队大岭中队出具的道路交通事故证明，事故的成因无法查明。事后蔡某及时向该保险公司索赔，保险公司却以蔡某未购买附加的自燃险为由拒绝赔偿。
办案过程
我所岳律师在接受当事人蔡某的委托后，代为向法院起诉立案，并做了以下工作：（一）根据委托人的陈述，整理了案件的疑难点，对于如何投保，是否本人签名，保险人员有无告知免责条款等事实情况进行还原；（二）携带调查材料到交警部门调取了案发现场的视频及相关证据；（三）亲自前往停车场核查车辆损失的情况，并拍照固定；（四）在开庭前，岳律师与承保车辆的保险公司进行沟通，摸清双方争议的焦点问题；（五）岳律师与辅助人员认真查阅了相关法条和大量的司法案例，提交给主办法官参考；通过上述严谨、专业、细致的工作，最终找到了案件的突破口，在庭审时充分运用事实和法律说服了法官，委托人要求被告保险公司赔偿车辆损失53500元、车辆损失评估费3600元以及承担本案的诉讼费用的诉讼请求全部得到支持，维护了委托人的合法权益。
判决结果
依据《中华人民共和国保险法》与《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，法院判决：被告xx财产保险股份有限公司xx中心支公司应向原告蔡x赔付车辆损失53500元及支付评估费3600元，诉讼费由被告保险公司承担。
（图为判决书部分原文）
律师提醒
（一）争议双方对于格式条款理解不一致的，应采用不利于提供格式条款的一方的解释。
保险公司出具的保险条款中保险责任范围包括“火灾”，然而在责任免除部分又约定免赔事由包括“不明原因火灾、保险机动车自燃”，显然保险公司提供的格式条款对“火灾”的概念外延进行了限缩。“火灾”通常文义仅指时间或空间上失去控制的燃烧，并不包含火灾源头和火灾原因的区别。争议双方对“火灾”的概念理解不一样时，应采用不利于提供格式条款一方的解释。 因此，本案事故认定中的“不明原因火灾”属于保险责任赔偿范围。
（二）保险公司未对免责条款向被保险人作出明确提示说明的，免责条款不发生效力。
根据我国保险法的相关规定，对于保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容予以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”
（三）在投保时，要充分审查保险合同的各项条款，尤其是保险公司的免责条款以及加黑加粗条款，对于保险合同、投保单、保险单、声明、收费票据等原始证据要妥善保管。
